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养老不迷路 攻略握在手 安心享晚年

灵活就业的朋友们。是否曾担忧过退休之路？没有单位依托。一切都要自己摸索。别担心。您的退休手续。完全可以自己搞定。关键在于摸清门道。

01 明白退休门槛：两个硬条件

想领取养老金？必须同时满足两大硬条件。

首先是养老保险累计缴费满15年。这15年可以来自单位缴费时期。也可以来自灵活就业时期。甚至可以多地缴纳后合并计算。重要的是总和。

但请注意。15年只是最低要求。缴费时间越长。缴费基数越高。日后领取的养老金才越多。这是多缴多得、长缴多得的原则。

其次是达到法定退休年龄。目前规定是：男性年满60周岁；女性情况稍复杂——1996年1月1日前参加职工养老保险的。应年满50周岁；1996年1月1日及以后参加职工养老保险且无视同缴费年限的。应年满55周岁。

特别提醒：曾在原公有制企事业单位参保缴费满10年（含视同缴费）。且灵活就业2年以上的女性参保人员。经本人申请。可以选择在50—55周岁之间办理退休手续。

02 备齐退休材料：事半功倍

材料准备是关键一环。备得齐。一次搞定；备不齐。跑断腿。

核心材料包括：

•《企业职工基本养老保险待遇申报表》；

•参保人的社会保障卡原件；

•参保人本人身份证原件；

•参保人照片一张（通常为1寸）。

特殊情况可能需要：

•本人档案（尤其涉及视同缴费年限认定时非常重要）；

•参保人存在失踪重现、刑满释放、被判刑后予以监外执行或假释等情形的。应提供相应的法院判决、裁定以及司法部门出具的相关文书等材料；

•非本人办理的。需提供办理人的《居民身份证》原件及《个人委托书》。

关于档案：并非所有灵活就业人员都必须提供。但如果您有视同缴费年限（如曾在国企、事业单位工作过）。档案就是认定工龄、计算养老金的重要依据。

03 算清养老待遇：心中有数

您的养老金主要由两部分构成：基础养老金和个人账户养老金。部分早期参保人员还可能有一项过渡性养老金。

计算公式如下：

•月基本养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金（如有）

•基础养老金 = （退休时上年度全省在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

•这部分体现了社会互济。与退休时社会平均工资、您的缴费年限和缴费水平挂钩。

•个人账户养老金 = 个人账户全部储存额 ÷ 计发月数

•计发月数根据退休年龄确定。如60岁退休对应139个月。55岁退休对应170个月。50岁退休对应195个月。这部分是您个人账户的积累。

•过渡性养老金 = 退休时上年度全省在岗职工月平均工资 × 本人平均缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数（系数值各地不同）

•这是对建立个人账户前的工作年限的一种补偿。

记住： 无论是以职工身份。还是以灵活就业人员身份参保。养老金的计发办法是一样的。在缴费基数、缴费年限等因素相同的情况下。退休待遇并无差别。

04 办理退休手续：线上线下任你选

办理退休越来越方便。线上线下均可办理。

线上办理（推荐）：

许多地区已开通线上办理通道。例如：

•上海可通过“随申办市民云”APP。检索“企业职工退休一件事”办理。

•广东可登录“广东省人力资源和社会保障厅网上服务平台”。点击“企业职工基本养老金申领”办理。

•普遍可通过退休地人社部门官网、国家社会保险公共服务平台、电子社保卡等渠道查询和办理。

线上流程通常包括：阅读须知、信息填报（系统自动预填部分信息）、材料上传（可调用电子证照）、银行账户信息确认、电子签名、提交申请。成功后可在“我的办件”中查询进度。

线下办理：

您也可在达到法定退休年龄的当月。携带所需材料。前往参保地社会保险经办机构办理。流程一般是：提交申请→社保审核→人社审批→计算待遇→次月发放养老金。

05 注意关键细节：避免遗漏

顺利退休。还需留意这些：

•医保退休别忘记：养老保险缴费满15年可办养老退休。但医疗保险往往有更长缴费年限要求（如男25年/女20年）。需咨询当地政策。办理医保退休待遇或补缴。

•其他福利可申领：如“年老退休一次性计划生育奖励费”（独生子女父母奖励）、“退休住院保障计划”等。可根据自身情况和需求在办理退休时一同申报。

•多地缴费要归集：曾在多个地方参保的。应按国家规定办理养老保险关系转移接续。在待遇领取地归集所有缴费年限和个人账户。

•无法一次性补缴：根据国家规定。灵活就业人员不得以事后追补缴的方式增加缴费年限。若达到退休年龄时缴费不足15年。可延长缴费至满15年。

•认证与发放：办理退休后。养老金通常会发放至您的社会保障卡银行账户。记得按时完成养老待遇领取资格认证。

退休是人生新阶段的开始。提前规划、了然于心。方能从容过渡。希望这份指南能助您稳稳迈向幸福晚年。

您准备好了吗？